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洗錢(qián)的危害
第一，洗錢(qián)為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得提供便利，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。
第二，洗錢(qián)活動(dòng)削弱國(guó)家的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢(qián)的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。
第三，洗錢(qián)助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平，敗壞國(guó)家聲譽(yù)。
第四，洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀(guān)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。
第五，洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
第六，洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪保護(hù)自身利益
什么是洗錢(qián)？
凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財(cái)物的真實(shí)性質(zhì)、來(lái)源、地點(diǎn)、流向及轉(zhuǎn)移，或協(xié)助任何與非法活動(dòng)有關(guān)系之人規(guī)避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者，均屬洗錢(qián)行為。
什么是洗錢(qián)犯罪？
根據(jù)我國(guó)《刑法》規(guī)定，洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，而通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。
保險(xiǎn)洗錢(qián)有哪些途徑及形式？
利用團(tuán)體壽險(xiǎn)洗錢(qián)利用地下保單洗錢(qián)
利用長(zhǎng)期壽險(xiǎn)洗錢(qián)，即“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”利用外匯保單，離岸保單洗錢(qián)
利用新型保險(xiǎn)洗錢(qián)利用銀行保險(xiǎn)洗錢(qián)
利用行賄保單洗錢(qián)
公民反洗錢(qián)的義務(wù)
1、主動(dòng)配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別為了防止他人假借您的名義從事非法活動(dòng)，以及防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，到金融機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，您需要配合完成以下工作：
按照要求出示投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的身份證件；
如實(shí)填寫(xiě)身份基本信息，如姓名、性別、國(guó)籍、年齡、職業(yè)、聯(lián)系地址、聯(lián)系方式、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼及有效期限等；
配合金融機(jī)構(gòu)以電話(huà)、信函、電子郵件等方式確認(rèn)身份；
回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。
2、不要出借自己的身份證件
為成他人之美而出借自己的身份證件，可能會(huì)導(dǎo)致以下后果：
他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人從事洗錢(qián)或非法融資活動(dòng)；
可能成為他人金融犯罪活動(dòng)的替罪羊；您的誠(chéng)信狀況受到合理的懷疑；
因他人的不正當(dāng)行為致使自己的聲譽(yù)受損。
3、不要出租出借自己的賬戶(hù)
金融賬戶(hù)不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶(hù)，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶(hù)既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
4、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢(qián)義務(wù)是對(duì)其客戶(hù)和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢(qián)”，成為社會(huì)公害。
一個(gè)為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶(hù)。您能放心讓它們打理您的血汗錢(qián)嗎？一個(gè)為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)，能為您提供誠(chéng)信服務(wù)嗎？
因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
5、支持國(guó)家反洗錢(qián)工作也是保護(hù)自己的利益
第一，開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好有效身份證件
有效身份證件是證明您個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效的身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)的工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
第二，他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的有效身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)，包括姓名、聯(lián)系方式、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼及有效期限等。
（來(lái)源：青島新聞網(wǎng)）