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加強(qiáng)賬戶(hù)管理 防范金融風(fēng)險(xiǎn)
近年來(lái)，不法分子非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)（含銀行卡，下同）和支付賬戶(hù)，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。2017年5月，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》，以加強(qiáng)賬戶(hù)管理和后續(xù)控制措施。
01 杜絕假名、冒名開(kāi)戶(hù)
金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）要識(shí)別、核對(duì)客戶(hù)及其代理人的真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶(hù)，它們會(huì)有選擇地采取如下措施∶
●聯(lián)網(wǎng)核查身份證件；
●人員問(wèn)詢(xún)
●客戶(hù)回訪
●實(shí)地查訪
●公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證；
●網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等。
02 金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)必要時(shí)也會(huì)對(duì)開(kāi)戶(hù)說(shuō)“不”
對(duì)于以下情況，金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開(kāi)戶(hù)審查期限、加大客戶(hù)盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶(hù)∶
●不配合客戶(hù)身份識(shí)別；
●有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶(hù)；
●開(kāi)戶(hù)理由不合理；
●開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶(hù)身份不相符；
●有明顯理由懷疑客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)存在開(kāi)卡倒賣(mài)或從事違法犯罪活動(dòng)等情形。
03 持續(xù)監(jiān)控措施
對(duì)于有理由懷疑被洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的客戶(hù)、賬戶(hù)、交易等，金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)會(huì)采取持續(xù)監(jiān)控措施，限制客戶(hù)或者賬戶(hù)交易方式、規(guī)模、頻率等，甚至拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
04 案例分析：用可疑開(kāi)戶(hù)許可證開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)被拒
某男子攜帶開(kāi)戶(hù)許可證在某銀行支行辦理對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。柜員查驗(yàn)開(kāi)戶(hù)許可證，發(fā)現(xiàn)此證顏色較淺、紙質(zhì)較滑、底紋圖案發(fā)虛，立刻進(jìn)入中國(guó)人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行核實(shí)比對(duì)，發(fā)現(xiàn)證件上的法定代表人姓名與系統(tǒng)中的信息不一致。柜員隨即詢(xún)問(wèn)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證的來(lái)源，以及是否知曉證件信息與該公司系統(tǒng)中信息不一致?？蛻?hù)表示是該公司新來(lái)的財(cái)務(wù)人員，對(duì)此不是很清楚。柜員立即將情況報(bào)告銀行主管，銀行主管通過(guò)鑒別儀鑒別后確認(rèn)證件系偽造，拒絕其開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。